كيف تحسب شركات التأمين أقساط التأمين على السيارات

  • هناك عدد كبير من العوامل التي تؤثر على أسعار التأمين على السيارات في جميع دول العالم ، وهناك عدد من هذه العوامل يمكننا التحكم بها وبهذا نقوم بتخفيض القيمة الإجمالية للقسط ، وهناك عدد من العوامل لا يمكننا السيطرة عليها بأي شكل من الأشكال.
  • إن معرفة معرفة مالك السيارة بهذه العوامل سيساعده على معرفة قسط التأمين الشهري ، وسيساعده أيضًا على تقليل التكلفة الإجمالية للتأمين.

من بين هذه العوامل الرئيسية التي قد تؤثر على قسط التأمين على سيارتك

خبرة السائق وعمره

  • يعد سن السائق من أهم العوامل التي قد تؤثر على قسط التأمين على سيارتك. إذا كان عمر السائق أقل من خمسة وعشرين عامًا ، وحصل على رخصة القيادة في غضون أقل من عام ، فستكون قسطه أعلى بنسبة تقديرية تتراوح من 15٪ إلى 20٪. على الاكثر.
  • يعتمد هذا الحساب على حقيقة أن هناك دراسة إحصائية تم إجراؤها ، والتي بموجبها تحدث الحوادث بشكل أكثر تكرارًا بين الأشخاص الذين لديهم خبرة قليلة في مجال القيادة وغالبًا ما يكونون في هذا العمر.

تغطية السيارة وعمرها

يعد عمر السيارة أحد العوامل المهمة التي تحدد قسط التأمين على السيارة.

  • وذلك لأن السيارات الحديثة باهظة الثمن بينما السيارة القديمة أرخص ، لذا فإن تكلفة إصلاح أو استبدال السيارة الحديثة باهظة الثمن ، وبالتالي ستحتاج إلى تغطية تأمينية كبيرة تشمل حمايتها من أي عطل أو تلف.
  • هذا تريندات في التغطية التأمينية يعني أن السائق سيضطر لدفع مبلغ كبير للتأمين على السيارة الحديثة ، وبهذا ، هناك أنواع من السيارات القديمة التي لديها تغطية تأمينية أعلى في التكلفة.

سجل الغرامات والحوادث

  • إذا كنت سائقًا ينتهك قواعد المرور باستمرار ولديك سجل مخالفات مرورية ، أو تعرضت للكثير من الحوادث ، ستجد نفسك تدفع علاوة أعلى من ذي قبل.
  • وذلك لأن شركات التأمين تعتبر جميع مطالبات السائق جيدًا على حساب عملية المزايدة النهائية.
  • لذلك ، ستكون شركة التأمين ملزمة بتحصيل قسط أعلى من ذي قبل ، خاصة إذا قمت بتقديم مطالبات التأمين.
  • قد يؤهلك عدم تقديم مطالبات التأمين الخاصة بك في وقت سابق إلى مكافأة التأمين نتيجة عدم مطالبتك ، وسيتم خصمها من قسط التأمين على سيارتك.

نوع السيارة ومميزاتها الرئيسية

  • السيارات الفاخرة أو عالية القيمة مكلفة للغاية لإصلاحها أو استبدالها ، خاصة إذا كانت تحتوي على بعض قطع الغيار باهظة الثمن.
  • تكلفة قسط التأمين أعلى للسيارات الكبيرة مقارنة بالسيارات الأخرى.
  • تقوم شركات التأمين بتخفيض قسط التأمين إذا كانت السيارة المؤمن عليها تتمتع بخصائص أمان أكثر تقدمًا من السيارات الأخرى ، لأنه في هذه الحالة تكون السيارة أعلى في الأمان أثناء القيادة من السيارات الأخرى ، وبالتالي فإن قسط التأمين عليها سيكون أقل.

مبلغ المؤمن عليه المستحق عليه

  • يُعرف أيضًا باسم التكلفة القابلة للخصم أو مبلغ الخصم ، وهو المبلغ الذي وافقت على دفعه في حالة وقوع حادث أو حادث بسببك ، وبموافقتك على دفع هذا المبلغ القابل للخصم بقيمة أعلى ، فأنت يمكن أن تقلل من قسط التأمين الشهري أو العكس.

إصلاحات بالوكالة أو غير ذلك

  • الإصلاحات عامل مهم يتم حسابه أثناء قيام شركة التأمين بوضع قسط التأمين.
  • يمكنك ضمان خيار إصلاح الوكالة في التكلفة الإجمالية للتأمين عن طريق دفع تكلفة زائدة ، ولكن تأكد من إضافة هذا الخيار في بوليصة التأمين بالفعل أم لا.
  • يمكنك أيضًا إصلاح سيارتك بطريقتين ، إما من خلال الوكالة الرسمية لسيارتك أو ما يعرف باسم إصلاح الوكالة ، أو من خلال وكالة أخرى غير معتمدة من قبل مزود التأمين الخاص بك.

ميزات إضافية

  • يمكنك الحصول على مبلغ إضافي مقابل أي ميزة إضافية أو اختيارية أخرى مثل المساعدة على الطريق أو توسيع التغطية الجغرافية والعديد من الميزات الأخرى التي يمكنك إضافتها في بوليصة التأمين الحالية.

مراحل تأمين السيارة

أيضًا ، لمعرفة كيفية احتساب شركات التأمين لقسط التأمين على السيارات ، لا بد من معرفة مراحل التأمين على السيارة ، وهي كالتالي:

  • أولاً ، تصفح وثيقة التأمين وتأكد من أن شروطها تناسبك ، ثم قم بتعبئة نموذج مُعد مسبقًا يسمى طلب التأمين ، وهذا النموذج يحتوي على بيانات العميل الشخصية وبيانات المركبة المؤمنة.
  • بعد أن يملأ العميل طلب التأمين ، تستفسر الشركة عما إذا كان هناك طرف آخر يستفيد من السيارة غير العميل مثل شركة تمويل أو بنك وهذا في حالة شراء العميل لسيارته بأخذ قرض من البنك.
  • بعد اكتمال التحقق من هذه النقطة ، ستقدم الشركة كل التغطية التي توفرها للعملاء.
  • ستقوم الشركة بعد ذلك بسؤال العميل عن أي خيارات أخرى يريد إضافتها إلى بوليصة التأمين ، مثل أعمال الشغب ، والإرهاب ، والأخطار الطبيعية ، والحوادث الشخصية ، وغيرها.
  • بعد ذلك ، يُسأل العميل عما إذا كان قد أصدر بوليصة تأمين قبل ذلك.
  • بعد ذلك تسأل الشركة العميل عن الغرض الأساسي من السيارة ، لأن طريقة الاستخدام عامل مهم في طريقة تحديد قسط التأمين.
  • بعد ذلك يتم فحص حالة السيارة من قبل خبير أو مهندس متخصص تابع لشركة التأمين ويسمى هذا الفحص الفحص الذي ينفي الجهل ومن خلاله يتم إثبات الحالة الفنية للسيارة وبعد الانتهاء في هذا الفحص ، يكتب العميل إقرارًا بما ورد فيه.

أخيرًا ، يدفع العميل قسط التأمين الأول وبالتالي يتلقى بوليصة التأمين. يتكون من ثلاثة أشياء:

  • نسخة من طلب التأمين
  • الشروط العامة للوثيقة
  • جدول حساب المعاش

يجب على العميل الاطلاع على الوثيقة كاملة ، للتأكد من استيفائه لما يحتاجه ، وأن نظام التغطية فيه هو ما يريده ، وهذا قبل دفع قسط التأمين الأول ، لأن دفع هذا القسط يدل على أن وافق العميل على كل ما ورد في السياسة ، ويجب على العميل أيضًا أن يسأل عن أي مصطلح أو مصطلح غير واضح حتى تتم إعادة صياغته بطريقة أكثر وضوحًا ومفهومة.

تغطية تأمينية من شركات التأمين

أيضًا ، لمعرفة كيفية احتساب شركات التأمين لقسط التأمين على السيارات ، من الضروري معرفة التغطية التأمينية من شركة التأمين ، حيث توفر شركات التأمين أربع تغطيات رئيسية.

التي:

  • التغطية الأولى هي تأمين المسؤولية المدنية ، وهذا يعني أنه عند وقوع حادث بين سيارة العميل وأي سيارة أخرى ، فإن الشركة ستدفع جميع الأضرار التي لحقت بالسيارة الأخرى ولن تدفع للعميل تلف السيارة.
  • التغطية الثانية: التأمين ضد السرقة والحريق وهي تغطية مهمة للسيارات التي لا تعمل أو التي يتم تخزينها لفترة طويلة دون قيادة.
  • التغطية الثالثة هي مخاطر الحريق والسرقة والمسؤولية المدنية. هي تغطية تجمع بين مزايا الغطاءين السابقين فهي تؤمن على السيارة والعميل في نفس الوقت.
  • التغطية الرابعة: التغطية الشاملة ، أي التأمين على السيارة من أي مخاطر سواء كانت سرقة أو حرق أو حادث أو أي ضرر من أي نوع قد يحدث للسيارة العائدة للعميل.

في ختام هذا المقال سنجيب بالتفصيل عن السؤال الشائع في الفترة الأخيرة وهو كيف تحسب شركات التأمين قسط التأمين على السيارات ، كما أشرنا إلى تغطية شركات التأمين ومراحل طلب التأمين. السياسة في أي شركة ، لأن التأمين على السيارات أصبح من الأمور الضرورية.