تمويل عقاري بدون دفعة أولى

  • يُعرّف التمويل العقاري بأنه عملية تمويل للمستثمرين من الأشخاص الاعتباريين أو الأشخاص الطبيعيين ، وهم الذين يستثمرون في الاستثمار لامتلاكهم للعقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.
  • حيث يتم ضمان التمويل العقاري لهؤلاء الأشخاص بموجب حق الامتيازات على العقار المرهون رسميًا.
  • من خلال الضمانات التي يتفق عليها الممول نفسه والتي تعد من الشروط والإجراءات القانونية التي ينظمها بنك الرهن.
  • حيث يتم التمويل عن طريق شراء عقار أو بناء قطعة أرض أو تحسين أو ترميم أي عقار.
  • يعتبر قانون التمويل العقاري قانوناً ضمن الإطار الشرعي للتمويل العقاري في جمهورية مصر العربية.
  • حيث أن القروض المصرفية للتمويل العقاري تساعد المواطنين على تمويلهم بأموال تجعلهم يحصلون على سكن دائم فيما يعرف بشقة العمر.
  • بالإضافة إلى ذلك ، تنظم العديد من البنوك العاملة في المدن المحلية برامج تمويل للتمويل العقاري ، والتي تتنوع بين التمويل العقاري للبنك المركزي.
  • كما يوجد تمويل عقاري للأفراد ، بالإضافة إلى التمويل العقاري الخاص لغرض التشطيب ، حيث يتنوع هذا التمويل أيضًا إلى تمويل طويل الأجل ومتوسط ​​الأجل.
  • مبادرة البنك المركزي تدعم التمويل العقاري من قبل العديد من البنوك ، كما تعمل على تنشيط السوق العقاري بشكل خاص.
  • حيث تضمنت هذه المبادرة أيضًا توفير تمويل مالي طويل الأجل للمؤسسات المصرفية وغير المصرفية التي تمنح تمويلًا عقاريًا لمدة تصل إلى عشرين عامًا.

من يحق له الحصول على تمويل عقاري

  • حيث يشمل التمويل العقاري للأفراد ليكون تمويل الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة وأصحاب الأعمال وأصحاب الأعمال التجارية أو الصناعية أو الخدمية.
  • حيث يبدأ التمويل العقاري من قيمة عشرة آلاف جنيه حتى ينتهي بقيمة تمويل تصل إلى ثلاثة ملايين جنيه بحد أقصى.
  • حيث أن أكبر فترة سداد للتمويل العقاري تصل إلى 180 شهرًا.
  • كما يشترط أن يكون لدى العميل بعض المستندات المهمة المطلوبة لقبول التمويل العقاري ، وهي بيان الدخل الشهري ، ونسخة من بطاقة الهوية الوطنية ، وإيصال مرفق.
  • كما يتطلب تأمينًا مجانيًا على الحياة للشخص ، حيث لا يطالب البنك بأي مستحقات مالية عند الوفاة.
  • كما يمكن وجواز منح قروض لكل من الزوج أو الزوجة في حالة عمل الزوجة في العمل الحكومي وقيادة العمل.
  • كما يجوز منح القرض تمويل عقاري بضمان الوحدة السكنية التي يجب أن تكون مسجلة في السجل العقاري.
  • أيضًا ، عند الحصول على رهن عقاري من البنك ، يُعفى العميل من أي رسوم لدفع الحساب أو رسوم الدمغة أو أي رسوم متعلقة بالاستعلام الائتماني للتمويل.
  • كما أن التمويل العقاري للأفراد مضمون بشهادات الادخار أو الودائع أو دفتر التوفير.
  • حيث تبلغ نسبة الائتمان 100٪ من الوحدة السكنية أو قطعة الأرض أو القيمة المالية للمبنى.

المستندات المطلوبة من العميل

  • يطلب العميل بعض المستندات المطلوبة حتى تكون سارية المفعول وقبول طلب التمويل العقاري بما في ذلك بطاقة الهوية الوطنية ، ويجب أن تكون سارية للمصريين أو صورة من جواز السفر ساري المفعول للأجانب وغير المصريين.
  • تقديم طلب القرض من خلال وثيقة من البنك.
  • في حالة كون الوحدة السكنية مسجلة أو قابلة للتسجيل ، يتم تقديم سند ملكية خالٍ من أي حقوق عينية لأي جهة أخرى.
  • في حال عدم قدرة الوحدة السكنية على التسجيل يتم إحضار عقد مبدئي بين المالك والمستأجر وصك ملكية البائع نفسه.

المستندات المطلوبة للوحدة السكنية

  • عند الحصول على المستندات المطلوبة للوحدة السكنية ، يجب تقديم رخصة بناء للعقار الذي تم الحصول على تمويل البناء من أجله.
  • يجب أيضًا توفير عقد التنازل لشراء العقار أو قطعة الأرض.
  • كما يجب تقديم عقد الوحدة السكنية وتسجيله في السجل العقاري.

الشروط المطلوبة من أصحاب الأنشطة التجارية أو أصحاب المهن الحرة

  • يجب أن يكون أي شخص يتقدم بطلب للحصول على قرض تمويلي من أصحاب الأنشطة التجارية مستخرجًا حديثًا من السجل التجاري لم تنته صلاحيته.
  • إحضار صورة من البطاقة الضريبية باسم صاحب القرض لتمويل العقار.
  • تقديم كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر.
  • شهادة تثبت صحة الوظيفة الضريبية والتأمينية باسم المالك الممول.
  • كما يجب على طالب التمويل العقاري تقديم شهادة دخل من خلال محاسب قانوني يحدد فيه الدخل الشهري والدخل السنوي أيضًا.
  • إحضار صورة من بطاقة الرقم القومي تثبت هوية مقدم الطلب.

شريحة أصغر من محدودي الدخل ومنخفضي الدخل

  • يجب أن يكون لمن يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري من ذوي الدخل المنخفض دخل شهري لا يقل عن 950 جنيهًا مصريًا ولا يزيد عن 2100 جنيه مصري.
  • يجب ألا يقل سن المتقدم عن 21 سنة بمعنى أنه بلغ سن الرشد ولا يزيد عن 60 سنة أي بلغ سن المعاش ، وذلك أيضاً عند انتهاء التمويل وبلوغ العميل هذا. عمر.
  • فترة التمويل في غضون 7 سنوات إلى حوالي 20 سنة.
  • الحد الأدنى لتمويل الوحدة السكنية يتراوح بين 30 ألف جنيه مصري وحتى 184 ألف جنيه مصري كحد أقصى.
  • الحد الأقصى وأغلى نسبة تمويل الحصول على قيمة مالية 80٪ من قيمة العقار الأساسي.
  • كما أن قيمة العائد على الدخل المحدود لا تزيد عن 5٪ ، وهذا أقل من الدخل المنخفض ، وبالنسبة لأصحاب الدخل المحدود تصل إلى 7٪.

متوسط ​​الدخل وما فوق شريحة الدخل المتوسط

  • ولكل من يتقدم بطلب تمويل عقاري لكل فئة من فئات الدخل المتوسط ​​لا يزيد عن 10 آلاف جنيه للفرد و 14 ألف جنيه للأسرة.
  • لمن هم فوق متوسط ​​الدخل لا يزيد الحد الأقصى عن 15 ألف جنيه للفرد و 20 ألف جنيه للأسرة.
  • الحد الأدنى لمبلغ التمويل 30 ألف جنيه كحد أدنى و 700 ألف جنيه كحد أقصى لذوى الدخل المتوسط.
  • بالنسبة للأشخاص فوق متوسط ​​الدخل ، الحد الأقصى لمبلغ التمويل هو 950 ألف جنيه مصري.
  • الحد الأقصى لنسبة التمويل 80٪ ، وقيمة التمويل 560 ألف جنيه ، وهذا مرتبط بمتوسط ​​الدخل أيضًا.
  • وأن تبلغ قيمة التمويل العقاري 670 ألف جنيه للأشخاص فوق المتوسط ​​الدخل.
  • حيث أن الدفعة المقدمة للحجز لا تقل عن 20٪ من سعر الوحدة الأساسي.
  • أما معدل العائد لمتوسط ​​الدخل فلا يقل عن 8٪.
  • في حين أن الأشخاص ذوي الدخل المتوسط ​​الأعلى يصل إلى 10.5٪.
  • ويبلغ صافي عبء الدين على صاحب التمويل 40٪.
  • نظرًا لأن شرائح الدخل المتوسط ​​أو الأعلى من المتوسط ​​قد لا تتلقى دعمًا خاصًا من صندوق التمويل العقاري.

وفي ختام هذا الموضوع قدمنا ​​لكم بعض المعلومات المهمة عن التمويل العقاري بدون دفعة أولى مع أهم تفاصيل التمويل العقاري ، كما تحدثنا عن شروط التقديم للتمويل العقاري ، ومن هم مؤهلون للحصول عليه. التمويل العقاري.